第二百三十七章 課程繼續

一般而言，銀行主要盈利方式是賺取利息差。

就當前這個利率安排是不正確的。

利息應該分等級：小額存戶多少、中額存戶多少、大額存戶多少；

另外貸款利率和存款利率差距低了。”

這時候一個官員插話，“巡使大人，若是貸款太高，來貸款的人就更少了。”

“這個問題很好，我們在第二個大點解決，但是下次想問問題先舉手。”書書老師嚴格的管理課堂紀律，

“之前那個利率不能再用了。先暫定為存息%，借息%。最終的利率需要進行嚴格計算。是個大工程，這幾日可能需要大家加一下班。

還有上存準備金金額弄出來，以防產生擠兌風險。

尚書大人弱弱地舉起了手，“巡使大人，百分比、準備金金額、擠兌風險是什麼？”

“這個準備金就是指銀行不能把所有的錢用來放貸，因為萬一客戶突然全部回來取錢，就會產生擠兌風險。

另外百分比是什麼不重要，下來問。”

宋書書很快跳過，然後繼續講，“除了利息差，再有營利方式就是保險。鑑於大家連利息都還沒玩會，咱們暫時不弄這個。

再三就是手續費及佣金。

手續費和佣金從哪裡來？

1、貨幣的兌換，二十幾國的貨幣，按照兌換數量收取手續費。

2、大型財物的保管費。

3、異國富豪諮詢費、管理費、代理費等等。

這個可以安排上了。

除此之外，我還發現了兩個嚴重的問題。

第一，借出去的好多筆賬目都爛尾了。

貸款不能夠誰來都貸，我們需要對貸款人進行風險評估，看他是否值得我們借錢，能給他借多少。銀行它本質上不是一個福利機構，借出去的錢要透過最大限度的保值收回。大家要記得，借出去的錢是百姓的錢，我們必須要為他們負責，一切由規定辦事，不然是辦不下去的。

第二，負責銀行職業的工作的官員和普通職員分工不明確。

銀行作為整日和錢打交道的敏感機構，本身就是一個巨大的執行機器。其內部體制、分工要精細、準確，誰負責什麼都要落實到位，避免工作交叉區和空白區。

好，聽完記筆記。”

宋書書指著小白板上歪歪扭扭的字說道。

場下的官員，包括尚書大人，都忙不遞的揮灑自己的小毛筆。

“我們講第二點，借貸作為銀行最主要的盈利方式，大家都在為錢在銀行裡，但是貸不出去煩惱，對吧。”

尚書大人停下筆，連忙點了點頭，“對對。巡使大人，我們現在想的辦法就是廣開商路。”

“嗯，這個思路是對的。”宋書書給與肯定，“但是僅僅是廣開商路是不夠。”

依照當前的經濟和生產力，銀行其實是一個超前的產物。

“銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯絡的，想要銀行的存在有意義，我們需要資本。”

尚書大人連忙將手舉起來，他有問題！