第382章船運和保險
蘇澤看著申時行說道：“你這是守著金山要飯，松江府那麼多富戶，難道還要向大都督府要錢嗎？”
申時行皺眉說道：“大都督也要富戶逼捐？”
蘇澤搖頭說道：“這種事情我們東南當然不願意做，但是我們可以發債啊.”
“發債？”
蘇澤點頭說道：“就和當年胡宗憲在浙江發過的抗倭捐，只不過抗倭捐是以鈔關稅收入為抵押，你可以用鐵廠的利潤為抵押，發行專門的債券.”
申時行想了想，似乎這個辦法還真的可行。
誰都是知道鋼鐵需求的飛速增長，如今辦鐵廠是穩賺不賠的買賣。
松江府也有私人開始涉足鍊鋼行業，但是這個行業是典型的資本和技術密集的行業，規模越大技術越先進則利潤最高。
上海鋼廠肯定是賺錢的，如果以鋼廠利潤為抵押發行債券，似乎還真的可行。
蘇澤話鋒一轉說道：“不過這件事，必須要由大都督府籌辦.”
申時行疑惑的說道：“大都督是不信任屬下？”
蘇澤搖頭說道：“不是不信任你，而是不信任人性.”
蘇澤站起來說道：“如今東南的官員，都有了經濟為先的想法，這點很危險.”
申時行有些疑惑，“經濟為先”，這是蘇鬆一些官員的口號。
因為新學不恥於談利，而在考核一個地方官員的時候，地方民生經濟的發展也成了重要的指標，這也讓很多官員開始主導追逐利潤。
蘇澤說道：“若是自己的錢還好，若是借錢搞發展，就會發生很多問題.”
蘇澤似乎想到了什麼，搖頭說道：“總之這個發債的權利，要牢牢的控制在大都督府手裡，而且上海鋼廠也不是上海的鋼廠，是全體東南人的鋼廠，要面向整個東南地區公開發債.”
申時行點點頭，既然大都督府願意發債，他反而能樂得清閒。
送走了申時行，蘇澤又看向案頭上的另外一份公文。
這是蘇州知府何心隱寫給蘇澤的公文，這份公文也是何心隱寫給蘇澤求援的。
但是何心隱並不是來要錢的，而是要政策的。
何心隱在信中說，蘇州的商人們因為經常要出海，在海上航行會遇到各種意外，而在茫茫大海中發生意外，往往就是傾家蕩產。
特別是現在海上貿易繁榮，有些人會用所有的財產購買船隻航行，船就是他們的全副身家。
在蘇州府，已經出現了好幾次船難而導致船東和貨主自殺的事情了。
巨大的利潤對應著巨大的風險，何心隱很明白這一點，蘇州官府並沒有介入其中。
但是很快在船東之間，出現了這樣一種合同。
出海航行的船東相約各自出一筆錢，若是出海航行全部都安全歸航，那所有人都將出的錢拿回來。
一旦有船隻遇難，則將這筆錢全部賠償給遇難船隻的船東和貨主。
一開始這種合同只是存在幾個認識的船東之間，算是一種互助性質的合約。
但是在一次遇難船隻獲賠的訊息登上蘇州當地報紙之後，這種合約就迅速在蘇州府流行起來。
而一名叫做袁文才的蘇州府商人，從中嗅到了商機。
袁文才十七歲就中了秀才，但是到了二十七歲都沒有中舉，後來蘇州府歸於東南之後，他參加國子監考試也落榜了。
袁文才乾脆放棄科舉試圖，開始經營家族生意。
袁文才的家族也準備從事航運的生意，他從報紙上看到了遇難船獲賠的訊息，於是生出了一個想法。
袁文才找來一些需要出海的船東，向他們兜售一種合同。
船東只需要付他一筆錢，出海遇到船難就會獲得對應數額的賠償，但船如果平安歸來，這筆錢就不會退還。
袁文才是個聰明人，他這個賠償數額也不是隨便定的。
袁文才走訪了整個太倉港口的船主和水手們，統計出最近半年出海航行的船難機率。
而且袁文才還區分了近海航行和遠洋航行的賠付比例，近海航行的安全係數高，發生船難的機率不高。
遠洋航行發生船難的次數多，所以賠償比例也要更低一些。
但是出乎袁文才的意料，對於他這份“產品”，船東們卻興趣寥寥。
原因自然也是很簡單的，相比船東們自發聯合互助性質的合同，袁文才的這份合同，船隊平安歸來是不退錢的。
這些精明的商人們，為什麼不自己和朋友簽訂互助合同呢？
但是事情很快發生了轉機。
一支前往琉球的船隊不幸遭遇了海上風暴，船隊中的十二艘船全部遇難。
這場太倉開港以來最大的船難，讓太倉碼頭的所有船都鳴笛致哀，不少想著出海暴富的人也被潑了一頭冷水。
而更糟糕的是，這十二艘船當中的十一艘船，都是簽訂了互助聯保的合同。
每一艘船都出了錢，但是現在所有的船都沉了。
船東的家屬和貨主們，拿著合同來到衙門，每個人都主張這筆錢要全部賠給自己。
太倉縣審理不了這個案子，就只能推給蘇州府。
對於法律專家何心隱來說，這個案子並不是難辦的案子。
何心隱直接以合同無法履約為緣由，判定這份合同無效，將支付合同的錢全部退回。
對於這個結果，船東家屬和貨主雖然不滿意，但是也沒有辦法。
而艦隊中的另外一艘船，並沒有和其他船主一起簽訂互助協議，而是購買了袁文才的保險。
在得知船難的時候，袁文才立刻上門，將商定賠付的金額交給了船東的家屬。
袁文才立刻花錢在蘇州的報紙上刊登廣告，廣泛報道了這件事。
這下子，袁文才的生意火了。
他將這種生意命名為“保險”，更多的船主開始在他這裡投保，袁文才的生意越做越大。
本來事情到這裡了，應該是一個圓滿的結果。
袁文才發了財，船東們和貨主獲得了保障，這是一個皆大歡喜的結局。
可袁文才發財了之後，卻不滿足於賺保險費這點錢。
為了和船東的私人約契競爭，袁文才的保險價格並不高，而這個時代發生船難的機率不小，所以他的保險的利潤其實並不高。
但是袁文才很快看到了另外一種機會。
利潤雖然不高，但是大量船東的保險費數量多啊。
而整個東南如今最缺的是什麼？就是錢啊！
袁文才的腦子很活，他很快想到了另外一種“玩法”。
袁文才提出一種長期的保險，為期是兩年到三年，這種保險要比每次出海都要繳的保險便宜很多，而且在保險期間出海是不限制次數的，從按次保險變成了按照時間保險，只要是在保險時間範圍內出了海難，袁文才全額賠付。
這項產品自然也得到了很多小船主的喜愛，比起每一次都要交錢，這種長期性的保險價格更低。
袁文才很快收到了一大筆的保費，接著他開始將這筆保險費當做高利貸，開始在蘇州府的商人中放貸。
事情的諷刺性就發生在這裡。
保險本來就是船東和貨主們為了抵抗老天爺的命運，而聯合起來的一種手段。
出售這種產品的袁文才，卻遭到了老天爺的報復。
袁文才的事業本來如火如荼，又是一場船難，讓他構建的精巧商業王國垮塌了。
袁文才向蘇州商人借貸，如今蘇州商人都知道遠洋航運是最賺錢的，好幾個商人向袁文才借錢購買了大船，前往南洋做生意。
這些船主並沒有多少航海經驗，高情商的說法他們是冒險家，低情商的說法就是投機客。
為了節約成本，他們連有經驗的船長和水手都捨不得僱傭，滿載著貨物就出發了。
結果一場大風暴，這些船東的船全部遇難。
而委託這些船東運輸的貨主總算是有點風險意識，他們出航之前在袁文才這邊投保了。
這下子袁文才炸了。
船東的錢都是向他借的，現在船隊遇難，借款是別想要拿回來了。
貨主還拿著保險單向他要錢。
袁文才元氣大傷，於是他做出了一件讓蘇州商人爆炸的事情，他跑路了。
袁文才將剩餘的保險費用捲走，全家跑路南洋。
那些投保的商人們就炸了，他們立刻向官府狀告。
何心隱這邊也炸了，他只能將事情的經過寫下來，向蘇澤求助。
蘇澤看完了信，也覺得歎為觀止。
蘇澤再次感慨，這個時代聰明人實在是太多了，袁文才這一套可真的太溜了！
若不是他運氣實在不好，遇到了那麼一場船難，未必不能讓他建立起一座金融帝國來。
不過這也給蘇澤提了一個醒，東南的經濟制度，已經跟不上它蓬勃的經濟發展了。
蘇澤提起筆，對何心隱開始回信。
“袁文才捲款逃跑，命令東南沿海水師通緝攔截.”
“袁文才的短期保單，可以由蘇州知府出面繼續承保，足額賠付.”
“長期保單則由蘇州府出資，交給民間資金協商解決.”
“袁文才案的問題不在於這些保單，而是保險這種新業務的立法.”
蘇澤思考了一下，繼續提筆寫道：“保險和其他合同不同，一旦出現袁文才這種挪用的情況，對所有投保人都是巨大的損失.”
“收取的保費，不是保險出售者的利潤，而是全體投保人的共同資產.”
“蘇州府可以出臺相關的法規，強行要求將一定比例的保費，封存在蘇州府戶科府庫中，預防袁文才案再次發生.”
寫完了保險準備金的制度，蘇澤又說道：
“除了保險之外，民間高利貸的問題也是需要重視的.”
“高利貸屢禁不止，還是需要借錢的人多了，他們借不到低息的錢，只能從高利貸那邊借.”
“這也是我們的經濟法規和經濟制度沒有跟得上.”
當年方望海在南直隸和浙江發行鈔關稅的抗倭捐的時候，南直隸和浙江的商人一開始都是踴躍購買的。
對很多商人來說，有鈔關稅擔保的抗倭捐，算是一種穩定的投資。
手裡有錢的商人，需要穩定安全的投資。
需要借錢發展的商人，借不到低息的錢。
高利貸者可以說是寄生在經濟發展上的吸血蟲，也可以說是調動資源的銀行家。
而隨著經濟活動的越來越繁榮，金融業就會自然而然的出現。
保險也是，銀行業也是，既然這些行業的出現不可避免，那就只能儘快的規範起來，反而能少走一些彎路。
蘇澤如今在南京大都督府，每天忙著就是肝技能刷經驗，搞各種各樣的“發明”，卻將大部分的事務都委託給下面人去做。
隨著東南的發展越來越快，他這個“先知”，也只能在大方向給一些引導，真的要解決問題，還是要靠申時行何心隱這些辦事的官員。
蘇澤給何心隱回信，隱晦的談了銀行業的看法，卻沒有提出具體的方案。
以何心隱的治政水平，一定能看出自己的用意。
蘇澤又拿起來譚綸的來信。
譚綸來信談的就是蘇澤前段時間寄給他的一項“新發明”。
玻璃。
清末的時候，廣東就是玻璃生產的基地，廣州城附近擁有全國數一數二的石英砂礦，這是製造玻璃的重要原料。
其實玻璃在中華大地上出現的時間很久了，但是古代中國都是將玻璃當做“仿玉”來製造的。
因為礦藏和製造方法的區別，中國古代玻璃基本上都是不透明的彩色玻璃，而不是近現代這種透明玻璃。
而中國人很早認識到了“鉛毒”的存在，而且中國人喜歡吃熱食，所以也沒有和西方一樣發展出玻璃容器。
相反陶瓷器在這片土地上迅猛發展，在生態位上碾壓玻璃，成為中華文明的特產。
這些本來也沒什麼問題，但是在進入工業時代以後，玻璃就成為非常重要的材料。
玻璃、鋼鐵、混凝土，這些都成為了重要的建築材料。
而透明玻璃關係到望遠鏡和顯微鏡的製造，更是很多光學儀器的基礎。
自然界中的高透明度的水晶價格高昂，蘇澤雖然已經發明瞭顯微鏡和望遠鏡，但是能用得起的人並不多，如今光是供應醫院和醫學院都不夠。
年前譚綸給蘇澤寫信，請求蘇澤這位“財神爺”給廣東搞一項生財的產業。
蘇澤就回信提出了燒製玻璃的工藝。